Семейная ипотека — 2026: условия, документы, нюансы

Рассказываем, кто и как может получить кредит по льготной госпрограмме «Семейная ипотека» после обновления условий ее выдачи

«Семейная ипотека» до 6% годовых доступна семьям с детьми в возрасте до шести лет, а также семьям, воспитывающим несовершеннолетнего ребенка с инвалидностью. Действие льготной госпрограммы продлили до 2030 года.

Рассказываем об условиях и нюансах программы «Семейная ипотека» в 2026 году.

Оглавление

Условия программы «Семейная ипотека»

С 1 февраля 2026 года семья может взять только один льготный кредит. При этом супруги обязаны быть созаемщиками.

«Исключение составляет супруг-иностранец, он «устраняется» из сделки при помощи нотариального согласия на покупку жилья. Теперь как «одни руки» рассматривается вся семья в целом, а не отдельные супруги. Кроме того, ранее семейную ипотеку могли взять граждане, которые не подпадали под действие программы, но привлекали в качестве созаемщика гражданина с ребенком подходящего возраста— так называемого донора. С 1 февраля 2026 года такая схема при оформлении льготного кредита запрещена»,— пояснил юрист, управляющий партнер Zharov Group Евгений Жаров.

«Семейную ипотеку» могут оформить:

семьи с детьми, где есть хотябы один ребенок в возрасте до шести лет включительно;
семьи, проживающие в малых городах численностью до 50 тыс. человек и имеющие двух несовершеннолетних детей (от 7 до 18 лет). Ипотеку можно оформить на квартиру в новостройке или строительство дома;
семьи с двумя несовершеннолетними детьми, проживающие в регионах с низким объемом строительства или проживающие в регионах, имеющих индивидуальные программы развития. Всего таких регионов 35;
семьи, где есть ребенок-инвалид.

Ставка по программе составит 6% годовых для всех регионов России. Первоначальный взнос по программе составляет 20% от стоимости квартиры. Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах— до 6 млн руб.

Важным было то, что в рамках семейной программы можно оформить только один жилищный кредит— учитываются ранее выданные льготные ипотечные кредиты, отметил Евгений Жаров. С 1 февраля 2026 года, по его словам, это правило распространяется на всю семью целиком: оба супруга обязаны выступать созаемщиками по одному договору.

Кроме того, с февраля 2026 года заработало новое требование о регистрации. Оформить льготный ипотечный кредит могут граждане России— мать или отец— при условии, что родитель зарегистрирован по одному адресу места жительства с ребенком.

Программой «Семейная ипотека» в 2026 году можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке у застройщика или для приобретения частного дома с земельным участком. Как уточнили в госкомпании «Дом.РФ», по новым условиям кредит на строительство частного дома возможен, только если стройка ведется по 214-ФЗ или при заключении договора подряда с использованием эскроу-счета. Само строительство может вестись в том числе с использованием домокомплектов или типового проекта, уточнили в институте жилищного развития.

Семейная ипотека на вторичное жилье

С 1 апреля 2025 года началось кредитование по программе «Семейная ипотека» на вторичном рынке. В перечень городов, где можно купить квартиру на вторичном рынке по льготным условиям, включен 901 населенный пункт.

Воспользоваться льготной ставкой для покупки жилья на вторичном рынке могут семьи, у которых есть хотябы один ребенок в возрасте до шести лет включительно. Программа действует в городах, где строится не более двух многоквартирных домов.

Требования ко вторичному жилью:

многоквартирный дом не должен быть старше 20 лет или признан аварийным на момент оформления кредита;
предыдущие владельцы не покупали квартиру по семейной ипотеке с аналогичными условиями;
жилье не принадлежит членам семьи покупателя, родственникам, партнерам по бизнесу и другим взаимозависимым лицам.

Программа не распространяется на Москву, Санкт-Петербург, Московскую и Ленинградскую области.

Рефинансирование кредита по программе «Семейная ипотека» и маткапитал

У семей, в которых родился первенец, есть возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека». В Сбербанке уточнили, что рефинансирование ранее взятой ипотеки будет доступно только семьям c детьми до шести лет (включительно) и семьям, у которых есть ребенок с инвалидностью.

Программа также позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

С 1 февраля 2026 года размер маткапитала увеличится на 5,6% и составит:

728,9 тыс. руб. на первого ребенка;
963,2 тыс. руб. на второго ребенка, если семья не получала выплату на первого ребенка;
234,3 тыс. руб.— если ранее семья получала выплату на первенца.

Если маткапитал использован не полностью, то его остаток также будет проиндексирован в автоматическом режиме.

Банки, предоставляющие кредит по программе «Семейная ипотека»

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Получить ипотеку по программе в 2026 году можно в следующих кредитных организациях: